La diversidad de páginas que podemos encontrar en materia de finanzas personales es muy grande y una de las más útiles para tomar decisiones de contratación son los comparadores de hipotecas 


En esta ocasión analizaremos el funcionamiento, la utilidad y las ofertas existentes en el mercado que podemos encontrar en el comparador de hipotecas.
El tipo de interés de una hipoteca a tipo variable se calcula sumando al referencial hipotecario un diferencial de interés; la tasa de interés referencial puede ser el Euribor, el IRPH (Indice de referencia de préstamos hipotecarios) y a partir de finales de abril el IRS o Interest Rate Swap a 5 años. Por poner un ejemplo podemos encontrar un “euribor + 0,99” que significa que el banco que nos otorgue la hipoteca nos cobrará una tasa de interés total que está compuesta por la tasa de interés llamada euribor ( al 1,73% en estos momentos) más 0,99% que es el diferencial; o sea que la tasa de interés final para mi hipoteca será del 2,72% en total.
Cláusula suelo, es el mínimo de esa tasa de interés tota que la entidad financiera está dispuesta a cobrarnos, por debajo y aunque baje la euribor, no nos podremos beneficiar.
Porcentaje de concesión del crédito hipotecario, de toda la vida el dinero que nos prestan para adquirir una vivienda es el 80% del valor de tasación de esa vivienda o del valor de la compraventa que hayamos estipulado, aunque veremos casos en que se otorga hasta el 100%.
Tiempo, en cada caso hay que tener en cuenta que debemos ser mayores de edad, o sea tener como mínimo18 años, para acceder a un crédito hipotecario. Luego el tiempo máximo en que se otorgará y por tanto que se devolverá el crédito oscila entre los 15 y los 40 años. Pero en todos los casos la edad máxima para estar pagando la letra es de 75 años (o menos) que coincide con nuestra jubilación. Entonces por ejemplo si tenemos 36 años y pretendemos comprar con una hipoteca a 40 años será imposible ya que los 36 años que tenemos más los 40 años a los que pretendemos solicitar la hipoteca suman 76 y esto excede de los años permitidos.
Comisiones, existen de muy variadas clases. De apertura, con la que nos cobran entre un 0,5% y un 2% del monto del préstamo por el sólo hecho de concedernos la hipoteca. De amortización anticipada, con la que nos cobran entre un 0,25% y un 0,50% en el caso que decidamos pagar o amortizar más de lo nos toca mensualmente a través de la letra. De cancelación anticipada o desistimiento, con la que nos cobran en caso de decidir pagar totalmente el crédito de una sola vez, 0,50% los primeros 5 años y 0,25% los años restantes. De subrogación, es una comisión que nos cobran para el caso en que decidamos cambiar de banco. Hay una última comisión que se debe tener en cuenta que oscila entre los 30€ y los 35€ para los casos en que no tengamos el dinero necesario para cubrir la letra o cuota cada mes.
Seguros, lo mismo que las comisiones hay distintas clases de seguros. El primero, obligatorio por ley, es el seguro de hogar. Por ley es obligatoria su contratación, a lo que no nos obliga la ley es a contratarlo con el banco que nos concede el préstamos, lo que pasa normalmente es que si no lo hacemos con ellos, o no nos otorgan la hipoteca o nos aumentan la tasa de interés. Seguro de vida de amortización de préstamo que no es obligatorio pero como es un seguro que pagará el préstamo al banco en caso de fallecimiento del deudor, se transforma en un requisito indispensable para el acceso al crédito casi en todos los casos. Luego existen seguros diferentes en función de la entidad financiera
Las hipotecas actuales más competitivas son:
1.Hipoteca Extra de BMN, que financia hasta 30 años a Euribor + 0,75.
2.Hipoteca Vivienda de Banca Cívica, a 40 años con un tipo de interés de Euribor + 1,20.
3.Hipoteca Naranja de ING Direct, a Euribor + 1,49 y 40 años de plazo.
4.Hipoteca Azul de iBanesto a Euribor + 1,49 y 35 años de plazo.
5.Hipoteca Activa Plus de ActivoBank a Euribor + 1,49 y 40 años de plazo máximo.